Прием онлайн-заявок: круглосуточно
Программы целевого кредитования в РФ делятся на коммерческие и социальные. В первом случае займы выдаются по рыночной ставке, во втором – разницу между льготным и стандартным процентом компенсирует правительство. Что такое ипотека с господдержкой и как ее оформить, рассказали эксперты портала Выберу.ру.
Кто имеет право на ипотеку с господдержкой
Государственная поддержка целевого кредитования позволяет физ. лицам получать займы на покупку дома или квартиры по низкой процентной ставке. Социальных программ несколько. Одни направлены на помощь определенным категориям граждан, другие – на заселение приоритетных территорий, третьи – на стимулирование первичного рынка недвижимости.
Взять ипотеку с господдержкой по ставке до 8% может совершеннолетний гражданин РФ. При этом ограничения по семейному положению и виду трудовой деятельности не предусмотрены.
Также право на льготы при оформлении жилищной ссуды имеют:
- Военнослужащие. Пока идет служба, участникам накопительно-ипотечной системы государство финансирует первоначальный взнос и ежемесячные платежи по займу.
- ИТ-специалисты. Сотрудникам аккредитованных ИТ-компаний доступен целевой кредит по ставке до 5%. К участию в программе допускаются заемщики в возрасте до 50 лет, уровень дохода которых соответствует условиям субсидирования.
- Семьи с детьми. Для получения ссуды по ставке 6% в семье должно воспитываться двое несовершеннолетних детей, ребенок-инвалид или ребенок, рожденный с 2018 по 2024 г.
- Молодые семьи. Возможность оформить заем по ставке до 2% на покупку или строительство жилища на территории ДФО предоставляется семьям, в которых обоим супругам менее 36 лет.
К общедоступным государственным программам относится сельская ипотека. Взять ссуду для приобретения недвижимости в сельской местности по ставке до 3% вправе практически любой желающий.
Условия ипотеки по госпрограмме
Льготным кредитованием занимаются не все финансовые учреждения страны, а только 70 банков-участников программы. Требования к уровню дохода заемщика зависят от политики организации, а правила выдачи ссуды унифицированы.
Ипотека с господдержкой предоставляется на следующих условиях:
- Ставка. Базовый размер – 8%. За подачу заявки через сайт, электронную регистрацию сделки или участие в зарплатном проекте кредитор может предоставить скидку в размере 0,3–0,5 п. п. Отказ от страхования жизни приводит к повышению ставки до 9%.
- Первоначальный взнос. Нижняя граница – 15%. Допускается использование социальных выплат. Исключение – субсидия многодетным семьям, 450 тыс. руб. предназначены для погашения задолженности.
- Сумма. В Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО кредитный лимит составляет 12 млн руб., в остальных субъектах РФ – 6 млн руб. Если сумма займа превышает ограничения, разница будет предоставлена на рыночных условиях.
Оформить ипотеку по государственной программе можно 1 раз. Предварительная дата окончания субсидирования – 01.07.2024 г.
Какое жилье можно купить
Льготное ипотечное кредитование не распространяется на вторичный рынок недвижимости. Также правилами программы не предусмотрена возможность рефинансирования действующей жилищной ссуды. Заем с господдержкой разрешено использовать на следующие цели:
- Покупка дома с земельным участком. Продавцом может выступать юр. лицо или ИП.
- Строительство частного дома. Возведением здания не обязательно заниматься самостоятельно, допускается привлечение подрядной организации. Если стройка ведется собственными силами заемщика, на выполнение работ и регистрацию права собственности отводится 12 месяцев.
- Покупка квартиры. Жилье может быть как готовым, так и строящимся. Госипотека не выдается для приобретения апартаментов, комнаты или доли. Важно, чтобы застройщик работал в рамках 214-ФЗ и прошел аккредитацию банка.
Социальная ссуда предоставляется гражданам вне зависимости от имеющихся в их собственности объектов недвижимости. Наличие другой квартиры или дома не препятствует участию в программе.
Какие документы нужно предоставить
Перечень свидетельств и выписок, которые нужны кредитору, зависит от банка, состава семьи заемщика и залогового имущества. В стандартный пакет документов, необходимых для рассмотрения заявки, входят паспорт, СНИЛС, справка 2-НДФЛ и трудовая книжка. От мужчин в возрасте до 27 лет потребуется военный билет.
Когда государственная ипотека будет одобрена, банк запросит следующие документы:
- выписку из ЕГРН;
- выписку из домовой книги;
- договор купли-продажи/договор участия в долевом строительстве;
- паспорт БТИ или техпаспорт на жилой дом;
- отчет об оценке рыночной стоимости недвижимости.
Кроме того, кредитору понадобится документ, подтверждающий наличие первоначального взноса. Им может быть выписка об остатке средств на личном счете или сертификат на материнский капитал.
Как получить ипотечный кредит с господдержкой
Чтобы ипотечный заем было комфортно возвращать, до обращения в банк рекомендуется изучить предложения разных кредиторов. Уделить внимание следует условиям досрочного погашения долга и способам внесения платежей.
Процедура получения ссуды состоит из 6 этапов:
- Подача заявки. Для заполнения анкеты необходимо посетить отделение или воспользоваться сайтом/мобильным приложением кредитного учреждения.
- Выбор жилища. Перечень аккредитованных жилых комплексов в каждом банке индивидуален.
- Подписание оферты. Юридически чистая сделка с продавцом квартиры/дома должна быть зафиксирована в договоре купли-продажи.
- Заключение кредитного договора. Предварительно потребуется оплатить первоначальный взнос и предоставить полный комплект документов.
- Оплата. Кредитор переводит средства продавцу или предоставляет ему доступ к банковской ячейке после регистрации сделки в Росреестре.
- Оформление права собственности. Вместе с заявлением в МФЦ необходимо подать правоустанавливающие документы на жилой объект, кадастровый и технический паспорта.
Госпрограмма ипотека под 8% предусматривает передачу приобретаемой недвижимости в залог. Обременение невозможно снять до погашения долговых обязательств перед кредитором.
Популярные вопросы:
1. Какой первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой?
Господдержка ипотеки предоставляется при условии, что сумма займа не превышает 85% стоимости недвижимости. Оставшиеся 15% приходятся на первоначальный взнос, оплатить его необходимо до подписания договора с кредитором. Если первый платеж равен половине суммы сделки, банк может смягчить требования к документарному подтверждению дохода гражданина.
2. Можно ли взять ипотеку по госпрограмме на строительство жилья?
Льготную ипотеку можно получить на покупку квартиры, коттеджа или земельного участка под ИЖС. Разрешается как самостоятельное строительство, так и по договору подряда. Если заемщик своими силами в течение года не возведет дом и не получит на него имущественные права, ставка по ссуде вырастет. Также следует помнить, что строительство жилого дома запрещено на огородническом участке.
3. Можно ли использовать материнский капитал при ипотеке с господдержкой?
Ипотека с господдержкой, условия которой не ограничивают источники финансирования первоначального взноса, позволяет использовать средства материнского капитала. Купленное таким образом жилье обязательно должно быть оформлено в общую долевую собственность родителей и детей. В 2023 году маткапитал на первого ребенка составляет 586,9 тыс. руб., на второго и последующих детей – 775,6 тыс. руб.
Работа горячей линии: ежедневно с 9 до 21 часа